规划
商业计划书
描述项目，AI专家将说明如何为银行、投资者或国家扶持申请编制商业计划书：项目与市场概况、生产和营销计划、资本性支出、融资来源、财务计划和风险。
问题：“银行要求为项目融资提供商业计划书，其中最重要的是什么？”
答复：“项目的偿债能力。银行关注逐年现金流预测和偿债覆盖率（DSCR），即可用于偿债的现金流与贷款还款额之比，通常不低于1.2–1.3。此外还关注发起人的自有资金比例、担保以及项目对价格、销量和建设工期的敏感性。”
财务模型
可就如何为项目或公司构建财务模型并核查其计算提问：收入和成本预测、营运资本、资本性支出、融资、现金流、净现值（NPV）、内部收益率（IRR）、偿债覆盖率（DSCR）、情景分析和敏感性分析。
问题：“项目净现值为正，银行却拒绝贷款，为什么？”
答复：“净现值反映项目在整个周期内对所有者的价值，而银行关注每一年：项目达产前，现金流可能不足以偿还贷款，偿债覆盖率低于1。财务模型可通过按现金流安排还款计划、在建设期内宽限本金偿还或提高自有资金比例来解决。”